狠抓风控管理 防范担保业务风险
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  • 2021-08-25

农担公司在大力拓展担保业务的同时,坚持合规经营,狠抓风险管理,防范担保业务风险。

一、严格把控担保业务风险

1、尽调前的项目沟通

公司总经理、分管业务领导、分管风控领导、担保业务部与风险管理部一道,对近期接触的业务项目就各企业所在行业的状况、生产经营情况、营业收入、资产负债、反担保措施等方面进行沟通,深入讨论,以明确可以后续推进的项目,进行后续安排。

2、项目尽职调查

风险管理部与担保业务部对可推进的项目进行尽职调查,核实企业的经营状况、财务状况、贷款用途、还款来源、反担保措施等,确保反担保措施不存在瑕疵。

3、上审保会前的内部评审

公司召开担保项目内部评审会,对拟上审保会的业务项目进行内部评审。通过项目经理介绍项目尽调情况,风险管理部介绍项目合规及风险审核情况,参会人员展开充分讨论。通过上审保会前的内部评审,明确项目是否满足上会条件,如企业生产经营是否正常、营业收入是否稳定、资产负债率、贷款额度及用途、还款来源、反担保措施设置是否合理等。

4、邀请外部专家现场考察项目

邀请外部专家对拟担保项目进行现场考察。外部专家从企业的业务模式、盈利模式、产品竞争力、产品利润率、新建厂房投资规划、资产积累、负债情况及实际控制人从业经历等方面过行调查了解。邀请外部专家现场考察项目,有助于外部专家对拟担保项目的了解、认识和评价。

二、不断完善风控制度建设

为规范公司担保项目抵押物确定资产评估中介机构行为,加强与资产评估中介机构业务合作,保障资产评估服务质量,结合公司实际情况,制订了《关于担保项目抵押物确定评估中介机构的操作流程》,明确担保项目抵押物需要进行资产评估时,由经办项目经理在钉钉系统中发起“担保项目抵押物评估中介机构申请”流程,风险管理部在公司资产评估中介机构白名单中随机抽取一家中介机构,作为该笔业务抵押物资产评估中介机构。

三、准确掌握国家政策动向,积极防范项目风险

日前,央行和银保监会罕见约谈恒大集团,指出恒大集团作为房地产行业的头部企业,必须认真落实中央关于房地产市场平稳健康发展的战略部署,努力保持经营稳定,积极化解债务风险,维护房地产市场和金融稳定,依法依规做好重大事项真实信息披露,不传播并及时澄清不实信息。

8月20日,公司召开总经理办公会,就上述事件,结合公司的经营工作展开了热烈的讨论,同时重点对前期过会的且涉及房地产相关行业项目进行了分析研究。会议要求,公司上下要提高思想认识,准确把握国家政策动向,严把项目审核关,主动防范重大金融风险问题。

经会议研究讨论,对前期已过会即将放款的两个涉及房地产相关行业项目作出了具体安排,同时明确公司下一步对于房地产及相关行业的项目暂不介入,对于已放款的项目,包括建筑、铝合金、家具、弱电安装等要加强保后监管,为公司的稳定经营发展打好坚实基础。

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